ЭКСАР – это российское агентство по страхованию экспортных поставок, которое начало работать более 10 лет назад с небольшой линейкой услуг для банков, экспортеров, различных организаций, которые вкладываются в экспорт. Что касается продукции для экспортеров, компания занимается снижением риской относительно не платежности, связанной с экспортными поставками. При этом на выбор доступно несколько стратегий сотрудничества. Можно оформить страхование одной экспортной сделки, или же оформить долгосрочную страховку.
Отдельная часть страховых продуктов, предоставляемых агентством, связана со сферой страхования банков. Сюда можно отнести страхование предэкспортых кредитов, кредитов покупателей, которым банки выделили деньги для финансирования в экспорт.
Линейка продуктов, предоставляемая агентством постоянно расширяется, появляются новые услуги в ответ на рост клиентов. Например, в 2021 году был выпущен отдельный страховой продукт по отсрочкам для тех, кто вкладывается в экспорт направления МСП. При этом страховка выдается за неделю, без предоставления большого количества документов, что значительно упрощает сотрудничество, делает его более удобным.
Помимо развития основных страховых продуктов, агентство поддерживает инфраструктурные проекты. Суть заключается в том, чтобы оказывать помощь текущему и будущему экспорту. Одновременно с этим поставлена цель по помощи национальному проекту “Международная кооперация и экспорт”. При этом достичь желаемых показатель роста по экспорту нельзя за счет личного органического роста, нужно повышать и модернизировать производственные линии, выпускать больше качественной продукции, развивать инфраструктуру экспорта, наращивать объемы продукции, которая будет экспортироваться в другие страны.
Один из ярких примеров на практике ЭКСАР – создание предприятия, чья деятельность в большой мере ориентирована на экспорт. И стал завод по производству и поставкам сжиженного газа, который расположен на Ямале. Второй пример – Амурский ГПЗ, который функционирует на Дальнем Востоке. Оба проекта получили поддержку в финансировании более 5 млрд. долларов.
В направлении страхования кредитов, которые выделяются на создание и укрепление экспортной инфраструктуры, первый выдающийся проект – компания “Ультрамар”, на строительство которой были выделены средства.
Одно из важных преимуществ сотрудничества банков с агентством ЭКСАР – не нужно создавать дополнительных резервов при выдаче застрахованных кредитов. Благодаря этому снижается нагрузка на общий капитал. Однако, нельзя забывать о том, что определенные риски сохраняются, банк должен проявляться активную заинтересованность в обеспечении высокого качества обслуживания кредита.
Агентство ЭКСАР входит в группу ВЭБ.РФ, где активно поддерживаются различные проекты, которые относятся к развитию инфраструктуры, производства на территории других стран. Объем экспорта, который был поддержан агентством на сегодняшний день – 2.2 млрд. долларов. Пример из данной области – Ташкентский металлургический завод. В этом случае именно российский подрядчик занимался строительством, через агентство ЭКСАР осуществлялось страхование большой части финансирования. Данный проект выделился отличным мультипликативным эффектом. При строительстве предприятия использовалось оборудование, материалы из России, проект поддержало 30 российских компаний. На сегодняшний день предприятие функционирует с использованием российского металла, некоторых деталей, что обеспечило расширение экспорта на длительное время.
Если говорить о соотношении объемов средств, которые выделяются на страховку проектов инфраструктуры, а также краткосрочное страхование, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. Для обязательств, которые были накоплены за последнее время, больше половины из них касаются именно тех проектов, которые касаются развития инфраструктуры. Однако, если обратить внимание на поддержки экспорта, которые осуществляются каждый год, большую роль играют именно краткосрочные проекты. Средняя отсрочка, которую страхует агентство для оплаты кредитов – от 45 до 60 дней.
Сравнивая модель деятельности ЭКСАР с подобными агентствами в других странах, можно сказать что точно также работают корейский, японские, китайские компании. У европейских страховых организаций действует другая модель. У них существует жесткое разделение между краткосрочными и долгосрочными бизнес-проектами. Краткосрочными проектами имеют право заниматься только частные организации, долгосрочными проектами занимаются экспортно-кредитные агентства.
Что касается России, рынок кредитного страхования здесь еще “молод”, однако, потенциал у данного направления очень большой. В данный момент развитием этой сферы помимо агентства ЭКСАР, занимается небольшое количество коммерческих страховщиков. Небольшое количество крупных организаций в данной сфере обуславливается высокими рисками в плане получения больших убытков.
Однако, компания ЭКСАР заинтересована в поддержке коммерческих страховщиков, активно поддерживает их и развивает кредитное страхование. Именно благодаря объединению всех возможных небольших коммерческих страховщиков, появляется доступ к крупным экспортерам. Так как у небольших частных организаций низкая возможность принимать риски, нет достаточной емкости для страхования больших денежных сумм, возможности ограничиваются. Объединение с другими страховщиками через агентство ЭКСАР позволяет расширить емкость, выйти на новый уровень страхования.
В действующих реалиях, более устойчивой, стабильной, жизнеспособной моделью является тесное сотрудничество агентства ЭКСАР с коммерческими страховщиками. Благодаря этому рынок страхования экспортных кредитов продолжает развиваться, поддерживается стабильный объем для страховой емкости.
Относительно тарификации, агентство ЭКСАР использует те же подходы, что и аналогичные компании в других странах. Конечная стоимость напрямую зависит от рисков, заявленных на страхования, а также страхового продукта. Другие факторы, которые влияют на тарификацию – качество контрагента, страна поставок экспорта, продолжительность страхования.
Для развитых стран действуют высокие ставки. Однако, если говорить о поставках в африканские страны, только наша профильная деятельность сможет гарантировать большим и малым компания стабильность в плане оплаты экспорта.
Для оценки рисков контрагентов в других странах, для выхода на новый рынок, агентство ЭКСАР изначально собирает всю возможную информацию, прежде чем приступать к активным действиям. Проверенный вариант с минимальными рисками – осуществление сделок через местный банк. Изначально выполняется переключение на аккредитивную форму для проведения расчетов. После этого выбранный банк на территории другой страны предоставляет аккредитив, российский банк, который имеет страховку от агентства ЭКСАР подтверждает его. За счет этого местный банк берет на себя все риски местного покупателя, а ЭКСАР закрывает риски компании-экспортера. Благодаря подобной системе, агентство смогло расширить зону своей деятельности вышло на африканский рынок. На данный момент налажено тесное сотрудничество с Afreximbank – одним из крупнейших африканских банков.
Однако, Африка до сих пор остается самым “неопределенным” рынком, при этом очень перспективным в плане дальнейшего развития. При этом выгодными здесь являются различные направления – поставки промышленного оборудования, различные инфраструктурные проекты, продукция для развития сельского хозяйства.
Еще один активно развивающийся рынок в плане предоставления своих услуг от ЭКСАР – узбекистанский. Именно здесь большое количество местных компаний имеют интересы на привлечение российских поставщиков, инвесторов. Что касается распределения общего портфеля оказания услуг между различными странами, именно Узбекистан занял лидирующую позицию в прошлом году. Активно развивается сотрудничество с Египтом. В этом стране возводится новая столица, большая программа инфраструктуры, много частных компаний. Из-за этого Египет нуждается в обширном финансировании, предоставлении различных ресурсов. Положение дел улучшается за счет того, что территория африканского континента – это зона свободной торговли.
При создании собственной зоны для свободного сотрудничества, модель расширения влияния, развития отношений с другими странами была полностью оправдана в сотрудничестве с Вьетнамом.
На сегодняшний день очень многие мировые компании приняли решение ввести пограничный налог на парниковые выбросы. Тот же курс приняли Российские частные и государственные предприятия. Программа интересует не только крупные заводы и частные компании, но и страховые агентства, занимающиеся экспортом.
В плане дальнейшего развития ЭКСАР, для определенные проектов будет снижена ставка. Некоторые компании получат продление сроков на страхование. У агентства есть достаточно большой опыт работы в солнечной энергетики – несколько проектов совместно с компанией “Хевел”. Все они связаны с созданием современные электростанций, работающих от солнечной энергии. Еще одно актуальное направление развития – проекты, связанные с безопасной для экологии утилизацией мусора.
Помимо “экологических проектов”, агентство ЭКСАР поддерживает компании, которые развиваются в энергетической отрасли, а также металлургические предприятия. На следующий год есть планы по освоению карбонового следа.
